Кредиты ОАЭ после пенсии из-за границы

Можете ли Вы выплатить кредиты ОАЭ после выхода на пенсию из-за границы?

Среди экспатов, работающих в Объединенных Арабских Эмиратах, многие пользуются личными кредитами для финансирования своей повседневной жизни, крупных покупок или даже инвестиций. Однако часто возникает вопрос, что происходит с этими кредитами, если кто-то возвращается в свою страну после выхода на пенсию. Можно ли продолжать выплаты из-за границы? И каковы последствия невыплаты?

Регулирование личных кредитов в ОАЭ

В ОАЭ приобретение и погашение личных кредитов регулируется строгими положениями и нормами центрального банка. Основное правило заключается в том, что срок погашения каждого личного кредита не должен превышать 48 месяцев. Эта норма действует на основании уведомления центрального банка номер 3692/2012 и регламента номер 29/2011, которые регулируют банковские услуги и управление клиентами.

Когда человек берет кредит в ОАЭ, он подписывает официальный договор кредита с банком, в котором точно прописаны условия погашения, срок кредита и максимальный платеж в зависимости от дохода. Последний, как правило, не должен превышать 50% дохода, но для пенсионеров он строже: максимум 30%.

Что происходит, когда кто-то выходит на пенсию и возвращается домой?

Правила гласят, что если владелец кредита уходит на пенсию до истечения срока кредита и больше не работает в ОАЭ, кредит может быть реструктурирован. В этом случае банк пересчитывает ежемесячные платежи так, чтобы они не превышали 30% от суммы, поступающей из пенсии или другого фиксированного дохода. Это обеспечивает, что финансовые нагрузки клиента остаются посильными.

Важно отметить, что такая реструктуризация не происходит автоматически. Заемщик должен уведомить банк о своем выходе на пенсию и отъезде из ОАЭ, а также запросить пересмотр условий. При этом новый кредит, продление кредита или отсрочка возможны только если клиент по-прежнему соответствует условиям — например, имеет подходящий доход или гарантию.

Можно ли осуществлять выплаты из-за границы?

Да, банки ОАЭ, как правило, принимают, если клиент продолжает выплачивать ежемесячные взносы из-за границы, например, из своей страны. Доступны несколько решений для этого:

Телеграфный перевод (TT): клиент переводит ежемесячную выплату напрямую из своего банковского счета на счет кредитующего банка. Это самый распространенный метод.

Международный приказ на платеж: в некоторых странах можно также настроить автоматические международные переводы, обеспечивая регулярные и своевременные платежи.

Доступ к онлайн-банкингу: если счет клиента в банке ОАЭ остается активным, он может использовать онлайн-интерфейс для осуществления платежей.

Оплата третьим лицом: в определенных случаях разрешается, чтобы платеж за клиента производил член семьи или доверенное лицо, но желательно заранее обговорить это с банком.

Крайне важно, чтобы банк всегда был информирован о любых изменениях, и чтобы клиент письменно декларировал свою готовность продолжать выполнять договорные обязательства.

Что произойдет, если выплаты будут пропущены?

Невыплата может иметь серьезные последствия, даже если клиент уже покинул ОАЭ. Если бывший резидент не выплачивает ежемесячные взносы:

1. Банк может инициировать гражданский процесс для взыскания долга.

2. Если суд вынесет решение в пользу банка, могут последовать исполнительные производства.

3. Это может включать запреты на поездки, ордеры на арест и даже аресты активов, если должник вернется в ОАЭ или попадёт под международные соглашения с другими странами.

4. Должника могут включить в черный список, что усложняет получение кредитов в других странах в будущем.

Поэтому крайне важно, чтобы, если кто-то возвращается в свою страну, он незамедлительно связался с кредитующим банком и уведомил его письменно о своей ситуации и намерении погашать задолженность.

Какие документы могут понадобиться?

После полного погашения кредита настоятельно рекомендуется запросить у банка "письмо о погашении" или "сертификат о задолженности". Это официальный документ, который подтверждает, что у должника больше нет задолженности и что кредитная сделка завершена. Это особенно важно, если клиент планирует вернуться в ОАЭ в будущем, возможно, для получения другого кредита или ведения корпоративных дел.

Советы по выплатам из-за границы

Всегда используйте отслеживаемые переводы (телеграфный перевод, SWIFT).

Сохраняйте квитанции о платежах и, если возможно, попросите банк подтвердить получение платежа письменно.

Будьте внимательны к колебаниям валют, так как перевод из валюты страны может влиять на сумму платежа, рассчитанную в AED.

Никогда не игнорируйте сроки платежей — даже задержки могут привести к юридическим последствиям.

Заключение

Погашение личных кредитов, приобретенных в ОАЭ, может продолжаться после выхода на пенсию, даже если клиент покидает страну. Ключевыми моментами являются общение с банком, прозрачность намерений по платежам и знание и соблюдение правил. Те, кто своевременно информирует о своей ситуации и надежно выполняет свои обязательства, могут сохранить свою хорошую кредитную историю, избежать юридических последствий и завершить главу своих лет в ОАЭ на чистой ноте.

(Источник статьи: На основе Условий и Положений, установленных Центральным банком ОАЭ.)