Новая эра без паролей: начало в ОАЭ

Конец эры SMS OTP: Наступает новая эпоха цифрового банкинга

Финансовый сектор Объединенных Арабских Эмиратов переживает революционные преобразования. Центральный банк (CBUAE) установил решительное направление: к марту 2026 года одноразовые пароли (OTPs) на основе SMS постепенно будут отменены, ознаменуя конец традиционной, но уязвимой аутентификации в банкинге. Это решение может показаться всего лишь техническим на первый взгляд, но оно влечет за собой глубокие изменения как для клиентов, так и для банков, потенциально изменяя всю финансовую экосистему.

Почему прощаемся с OTP?

OTP на протяжении многих лет были неотъемлемой частью цифрового банкинга. Несмотря на их удобство и простоту, стало очевидно, что они не обеспечивают достаточной защиты от сложных мошеннических схем. Такие методы, как замена SIM-карт, фишинг и социальная инженерия, легко обходили системы OTP.

CBUAE признал, что существуют более безопасные и эффективные методы аутентификации, которые готовы к внедрению. Таким образом, было принято решение о переходе — не только для защиты клиентов, но и для поддержания позиции ОАЭ как мирового лидера в сфере финтеха и цифровых финансовых инноваций.

Что заменит OTP?

Ключевая фраза новой эпохи — пасс-код, или аутентификация на основе ключей. Эта система основана на стандартах FIDO, полностью заменяя традиционные пароли и одноразовые коды. Ключи шифрования хранятся на устройстве клиента (телефон, планшет, ноутбук), и для доступа требуется биометрическая идентификация — например, отпечаток пальца или распознавание лица.

Это не только быстрее, но и безопаснее. Система спроектирована таким образом, что данные для аутентификации не могут быть «фишинговыми» на фальшивых сайтах. Если кто-то попытается войти на фальшивый банковский сайт, пасс-код просто не сработает — нет кода, который мошенники могли бы украсть.

Преимущества для клиентов

На первый взгляд, переход может показаться необычным для клиентов — многие привыкли к кодам, получаемым по SMS. Однако новая система предлагает ощутимые преимущества:

Быстрое вход: больше не нужно ждать SMS, которое иногда не приходит.

Меньше ошибок: нет набора неправильных кодов, просроченных кодов или повторных запросов.

Более надежная защита: биометрическая верификация не может быть подделана, как пароли или коды.

Снижение нагрузки на службу поддержки: исчезают жалобы на потерянные или просроченные OTP.

Эти изменения — не просто удобство, они предлагают более безопасный и плавный опыт в банкинге.

Преимущества для банков

Для банков это решение — не просто еще одна задача по соблюдению стандартов. Модернизация предлагает стратегическую возможность:

Снижение затрат: отправка SMS, сброс паролей и управление OTP требуют значительных расходов.

Меньше злоупотреблений: уязвимости системы OTP часто вели к мошенничеству, которое может быть значительно сокращено.

Пространство для инноваций: освобожденные ресурсы могут быть направлены на создание новых услуг.

Кроме того, появляется возможность разрабатывать сложные системы идентификации клиентов. Например, отпечаток пальца может быть достаточным для небольших транзакций, а для более крупных сумм может потребоваться дополнительная биометрическая или поведенческая идентификация.

Новые уровни безопасности за кулисами

Помимо внедрения системы пасс-кодов, банки ОАЭ экспериментируют с невидимыми защитными уровнями:

Поведенческая биометрия: анализ шаблонов набора текста, прикосновений к экрану, использования устройства.

Квантово-устойчивое шифрование: защита от будущих квантовых компьютеров.

Децентрализованная цифровая идентичность: клиенты управляют своими данными самостоятельно, снижая риск массовых утечек данных.

Эти технологии помогают гарантировать, что банки ОАЭ не только следуют, но и формируют глобальные тренды в финтехе.

Как подготовиться?

Краем 2026 года не за горами, особенно для крупных учреждений, обслуживающих миллионы клиентов. Ключ к успешному переходу — постепенное внедрение и постоянная коммуникация:

Информационные кампании: уверить клиентов, что новая система не только безопаснее, но и проще.

Практические демонстрации: показать, как работают пасс-коды, что делать при использовании нового устройства.

Поддержка клиентов: увеличение производительности службы поддержки критично во время внедрения.

Доверие — ключ к успеху. Если клиенты поймут и ощутят преимущества, они быстро переймут новую систему.

Начало эпохи без паролей

Ведущие финансовые институты во всем мире — в США, Европе и Азии — уже начали переход на аутентификацию без паролей. Опыт показывает значительное снижение мошенничества, в то время как удовлетворенность клиентов и доверие возросли.

ОАЭ, как флагман цифровых финансовых инноваций, снова задает курс. Центральный банк установил решительное направление, и внедрение уже началось.

Заключительные мысли

Знакомое сообщение OTP уходит в прошлое, на его место приходят ваш отпечаток пальца или лицо. Это может показаться странным поначалу, но это один из самых значительных шагов к цифровой безопасности.

Банки, которые реагируют вовремя и инвестируют в будущее, могут усилить свои позиции в цифровую эпоху. Клиентам остается только познакомиться с новыми возможностями — изменения для их блага.

Время идет — мир паролей и SMS-кодов постепенно уходит в историю. ОАЭ строит будущее, и каждый житель играет в этом ключевую роль.

(Источник статьи: На основе пресс-релиза Центрального банка ОАЭ.)