Новый финансовый закон ОАЭ и Центробанк

Новый финансовый закон ОАЭ расширяет полномочия Центрального Банка и увеличивает штрафы до 1 миллиарда дирхамов

Объединенные Арабские Эмираты ввели новый всеобъемлющий финансовый регламент, значительно расширяющий полномочия Центрального Банка и ужесточающий требования к учреждениям, работающим в финансовом секторе. Федеральный закон-декрет № 6 от 2025 года применяется не только к традиционным банковским и страховым секторам, но и охватывает финтех компании, технологические платформы, поставщиков платежных систем и других финансовых участников. Цель этого нового законодательства — обеспечить финансовую стабильность, усилить защиту потребителей и поднять борьбу с отмыванием денег и финансовым мошенничеством на новый уровень.

Усиление регулирующего вмешательства и рекордные штрафы

Возможно, самым значительным аспектом нового закона является расширение возможностей наложения штрафов. В некоторых случаях административные штрафы могут составлять до десятикратного размера нарушения, а предел достигает 1 миллиарда дирхамов. Это дает Центральному Банку большую свободу, чем когда-либо, в решении регуляторных нарушений. Кроме того, регулирующий орган может снять штраф с счета вовлеченной стороны даже до вынесения судебного решения, и, в интересах прозрачности и дисциплины на рынке, может также сделать детали штрафов и успешных урегулирований публичными.

«Центральный Банк получил длинные и острые когти с этим законом», заявил юридический эксперт. Для финансовых учреждений это означает, что потребуются более надежные системы соблюдения, особенно в предотвращении отмывания денег, улучшении идентификации клиентов (KYC) и усилении подотчетности.

Возможности раннего вмешательства в кризисные ситуации

Новый регламент позволяет Центральному Банку вмешиваться при первых признаках проблемы. Если какое-либо учреждение показывает признаки финансовых затруднений, центральный банк может требовать корректирующие меры, пополнение капитала, предписания по ликвидности и даже замену членов совета директоров или полное управление, если необходимо. Цель — не просто управление кризисом, но и предупреждение.

Кроме того, закон укрепляет роль центрального банка как национального органа управления кризисами. Это включает полномочия по замене руководства, возврату активов, реструктуризации капитальных рамок или продаже активов — все направлено на обеспечение непрерывной работы ключевых финансовых услуг.

Единая платформа защиты прав потребителей: Sanadak

Новый регламент не только ужесточает меры против финансовых учреждений, но и усиливает права розничных клиентов. Платформа Sanadak, введенная в эксплуатацию в 2023 году, теперь функционирует как единый центр жалоб защиты прав потребителей, охватывающий не только банковские, но и страховые вопросы.

Sanadak (означает «Ваша Поддержка» на арабском) позволяет потребителям подавать жалобы, касающиеся кредитов, кредитных карт, сборов, отказов в страховых требованиях или административных задержек — как онлайн, так и через мобильное приложение. Трёхступенчатый процесс разрешения споров начинается с институционального рассмотрения, затем переходит к платформе Sanadak, и, наконец, решение принимает специальный судебный комитет. Для споров менее 100 000 дирхамов решение комитета является окончательным и обязательным.

Интеграция ESG-принципов в операции Центрального банка

Центральный Банк теперь имеет юридическое разрешение интегрировать принципы ESG (экологические, социальные и управленческие) в свои операции в соответствии с глобальными рекомендациями по устойчивому развитию. Согласно новому закону, цели центрального банка включают продвижение и поддержку устойчивых финансовых практик — будь то в защите окружающей среды, социальной ответственности или корпоративных стандартах управления.

Один год на соблюдение, но время идет

С момента вступления закона в силу у финансовых учреждений и участников рынка есть один год на соблюдение новых требований, хотя в некоторых случаях могут быть предоставлены продления. Юристы подчеркивают, что нелицензированные участники должны быстро выяснить, подпадают ли они теперь под регулирование центрального банка. Банки должны пересмотреть свои системы борьбы с отмыванием денег, процессы KYC и механизмы отчетности.

Это обязательство по соблюдению затрагивает цифровых поставщиков финансовых услуг, поставщиков услуг с виртуальными активами, а также исламские финансовые учреждения, которые теперь должны подчиняться надзору Высшего шариатского органа.

Резюме

Финансовый закон 2025 года открывает новую эру для финансовой системы ОАЭ. Расширение административных инструментов, возможности раннего вмешательства, объединение обработки жалоб потребителей и интеграция устойчивых целей служат для повышения стабильности, прозрачности и безопасности финансовой системы страны, не только для участников рынка, но и для широкой общественности. Послание нового закона ясно: ОАЭ готовы к современным финансовым вызовам, и регулирование не только реагирует, но и думает на перспективу.

(Источник: Расширение надзорных полномочий центрального банка.)