Когда автостраховка в ОАЭ не покроет дождь?

Автострахование в ОАЭ: Когда страховщики могут отказаться от выплаты за ущерб от дождя?

В последние годы Объединенные Арабские Эмираты все чаще сталкиваются с интенсивными ливнями и их последствиями, особенно в городских районах, таких как Дубай. Затопленные дороги, погруженные в воду припаркованные автомобили и возникающие повреждения создают трудности для многих автовладельцев. Один из самых важных вопросов, который они задают, заключается в том, покрывает ли автострахование такой ущерб от дождя или воды и, если нет, на каком основании страховщик может отказать в оплате ремонта?

Правовая основа страхового договора в ОАЭ

В ОАЭ законы о страховании транспортных средств регулируются «Единой политикой страхования транспортных средств от ущерба и убытков» под надзором Центрального банка ОАЭ, введенной Решением Совета директоров Управления по страхованию № (25) от 2016 года. Эта политика определяет обязательства страховщиков перед страхователями в случаях повреждения транспортных средств.

Существует два основных типа страхования:

1. Страхование ответственности перед третьими лицами: оно покрывает только ущерб, нанесенный другим, а не собственному транспортному средству страхователя.

2. Комплексное страхование: оно может покрывать ущерб и собственному транспортному средству страхователя, включая внешние случайные события, такие как дождь или наводнение.

Когда страховщик может отказать в компенсации после дождя?

Если у человека только страхование ответственности перед третьими лицами, страховщик имеет законное право отказать в выплате, поскольку этот вид страхования не покрывает ущерб самому владельцу автомобиля, даже если он возник в результате дождя. Это полностью законно и не является нарушением договора.

Однако если автомобиль застрахован по комплексному страхованию, ситуация становится более сложной. Страховщик обязан компенсировать весь случайный ущерб, возникший вследствие внешних причин, включая дождь или наводнение, если в договоре нет особых условий, исключающих компенсацию за ущерб, связанный с погодой, наводнениями или стихией.

Обязательства страховщика по договору

После оплаты страховой премии страховщик обязан выполнить обязательства, изложенные в договоре, в отношении рисков, условий и исключений. В соответствии со Статьей 1026 Гражданского кодекса ОАЭ:

«Страхование — это договор, в котором страхователь и страховщик сотрудничают в управлении рисками, определенными в договоре, при этом страхователь платит премию, а страховщик обязуется предоставить определенную сумму или выгоду при наступлении риска.»

Это означает, что если в договоре специально не исключены ущербы, вызванные дождем или водой, страховщик обязан выплатить компенсацию.

Исключения: Когда страховщик может быть освобожден от ответственности?

Четвертая глава договора (Исключения) определяет, когда страховщик может законно отказать в требовании компенсации. Применимы следующие ситуации:

Умышленный ущерб: если застрахованный умышленно причинил ущерб.

Вождение без лицензии: если транспортным средством управлял человек без действующей лицензии.

Выход за географические пределы: если транспортное средство использовалось в месте, не покрываемом договором.

Гонки, тестирование: если транспортное средство использовалось не по назначению, например, для гонок.

Небрежность: если застрахованный не принял меры для предотвращения ущерба, например, игнорирование предупреждений властей о наводнениях.

Если страховщик может доказать, что ущерб произошел при таких обстоятельствах, он может законно отказать в выплате.

Что делать, если в компенсации отказано?

Если застрахованный считает, что его требование было несправедливо отклонено, он может подать жалобу в Комиссию по разрешению страховых споров при Центральном банке ОАЭ (через платформы Санад или Сандак). На основе жалобы будет проведено независимое расследование, и если выяснится, что страховщик действовал несправедливо, его могут обязать произвести выплату.

Важно представить всю документацию для процедуры - договоры, фотографии, оценки ремонта и письменный отказ от страховщика.

Резюме

В страховой системе ОАЭ все зависит от подробностей договора. Если оформлено только основное страхование ответственности перед третьими лицами, ущерб, вызванный дождем самому транспортному средству, не будет покрыт. Однако при комплексном страховании выплата обязательна, если только страховщик не может ясно указать на исключительную причину из договора.

Таким образом, автовладельцам следует внимательно читать условия своего страхового договора перед предъявлением требования или покупкой нового страхования. С увеличением частоты экстремальных погодных явлений, подобных случаев может стать больше, особенно в таких районах, как Дубай, где количество дождливых дней невелико, но их интенсивность растет.

(Источник: Основывается на регулировании Единой политики страхования транспортных средств).