Отмена лимита зарплаты для кредитов: Будьте внимательны

Отмена минимального требования к заработной плате для личных кредитов в ОАЭ приветствуется многими жителями Объединенных Арабских Эмиратов. Это решение дает возможность большему числу людей получить банковское финансирование, особенно тем, кто ранее был автоматически исключен из системы из-за низкого дохода. Тем не менее, финансовые эксперты предостерегают от поспешного заимствования, особенно для лиц без достаточных финансовых знаний или сбережений.

Предыдущая ситуация в ОАЭ предполагала, что большинство финансовых учреждений требовали минимальный месячный доход в 5000 дирхамов для получения личного кредита. Это правило исключало многих низкооплачиваемых работников, особенно занятых на физических работах, из формального кредитного рынка. Теперь банки могут устанавливать порог дохода для личных кредитов на основе своей внутренней политики управления рисками. Это предоставляет значительную гибкость финансовым учреждениям, но также вводит новые вызовы для финансовой системы.

Многие низкооплачиваемые работники приветствовали решение, так как оно открывает для них новые финансовые возможности. В ситуациях, таких как срочные медицинские расходы, семейные мероприятия или внезапные переезды, они ранее вынуждены были полагаться на неофициальные, часто нелегальные финансовые источники с нереально высокими процентными ставками. Теперь наличие банковских займов позволяет им иметь легальную и прозрачную альтернативу.

Однако не все полностью довольны. Эксперты предупреждают, что это решение может увеличить соблазн брать ненужные займы. Обычный пример — заимствование для использования краткосрочных валютных колебаний в денежных переводах, в то время как процентная ставка по займу превышает ожидаемые валютные доходы.

Изменение в регулировании также возлагает новую ответственность на различные социальные структуры. Финансовое образование особенно важно, помогая работникам — особенно тем с низким доходом — понимать последствия получения займов. Банки и социальные организации должны сотрудничать, чтобы четко объяснить, как работают проценты, что значит кредитоспособность, последствия невыплаты и как ответственно использовать финансовые инструменты.

Это решение одновременно открывает новые возможности и создает риски. Для тех, кто управляет ими с умом, это может открыть новые горизонты, такие как доступ к микрокредитным сервисам, краткосрочные решения или схемы «купи сейчас, плати позже». Однако для тех, кто берет займы без тщательного обдумывания, это может привести к долговой спирали длительностью в несколько лет.

Ожидается, что новые правила изменят рынок личных кредитов в ОАЭ. Банки, вероятно, представят новые продукты специально для низкооплачиваемых работников или работников начального уровня. Примеры включают:

Кредитные линии на основе WPS (система защиты зарплат), привязанные к регулярным поступлениям зарплаты, что лучше управляет рисками.

Решения по микрофинансированию: небольшие, краткосрочные займы, подходящие для покрытия неожиданных расходов.

Займы под сбережения: они не только предоставляют кредит, но и развивают финансовое сознание.

Кредитные продукты, связанные с финансовым образованием: больше учреждений признает, что недостаточно просто предоставлять займы — необходимо также обучать ответственному управлению деньгами.

Одним из важнейших шагов, которые может предпринять каждый, является оценка собственной кредитоспособности. Использование банковских карт, кредитных карт или ранее взятых и погашенных небольших сумм может улучшить вашу банковскую кредитоспособность. Тем не менее, также важно обеспечить, что получение кредита не является эмоциональным решением. Прежде чем брать займ, критически оцените:

Действительно ли мне нужен займ сейчас?

Есть ли у меня запасной план, если с оплатой возникнут трудности?

Понимаю ли я расчет процентов и значение срока займа?

Какие скрытые расходы может иметь это соглашение?

Отмена минимального требования к заработной плате является важным этапом в финансовой истории ОАЭ, но также несет ответственность. Решение может помочь тем, кто ранее был уязвимым и имел ограниченный доступ к банковским услугам. Однако ясно, что только те, кто использует эти новые возможности осознанно и ответственно, получат выгоду в долгосрочной перспективе.

Финансовая стабильность продолжает играть решающую роль в ОАЭ, и это текущее регулирование может стать новым инструментом для ее поддержания — если все стороны будут справляться с ним надлежащим образом.

(Источник статьи: заявление Центрального банка Объединенных Арабских Эмиратов)