Пенсионные планы в ОАЭ: мечта или реальность?

Недавний опрос показал, что 70% жителей ОАЭ хотели бы выйти на пенсию в своей стране. Это особенно актуально для тех, кто зарабатывает не менее 25,000 дирхамов в месяц. Однако оптимизм не всегда совпадает с реальным финансовым планированием — многие недооценивают, сколько нужно сэкономить для действительно комфортной пенсии.

Согласно исследованию YouGov, проведенному по заказу Zurich International Life Limited, 75% респондентов оптимистично смотрят на своё будущее и верят, что у них будет достаточно накоплений к пенсии. Большинство (около 65%) полагаются на сбережения на работе или выплаты при увольнении — это может легко переоценить реальные долгосрочные возможности.

Более 60% опрошенных считают, что 5 миллионов дирхамов будет достаточно для комфортной пенсии в ОАЭ. Кроме того, 42% считают, что хватит 2 миллионов. Однако реальность более сложная: если кто-то уйдет на пенсию в 60 лет с капиталом в 2 миллиона дирхамов, намереваясь тратить его 25 лет, у него будет около 6,600 дирхамов в месяц. Учитывая текущие расходы на жизнь — включая медицинские расходы, аренду, путешествия и инфляцию — этой суммы может не хватить.

Многие считаются, что пенсия связана с достижением определенной суммы, однако на самом деле она касается поддержания уровня жизни на протяжении десятилетий. Наибольший финансовый риск — не закончить деньги через пять лет, а через двадцать. Основные расходы, такие как аренда, коммунальные услуги или медицинские расходы, могут повышаться с годами, и без инвестиций или пассивного дохода покрыть их может быть трудно.

ОАЭ предлагает пятилетнюю пенсионную визу для тех, кому за 55 и кто владеет недвижимостью стоимостью не менее 1 миллиона дирхамов, имеет аналогичные сбережения или подтвержденный ежемесячный доход не менее 20,000 дирхамов (15,000 дирхамов для Дубая) — но эта виза не равноценна финансовой безопасности.

Многие рассматривают gratuity, как основу для пенсии, хотя это всего лишь начальная сумма, а не долгосрочное решение. Эксперты предлагают, что с учетом ожидаемой продолжительности жизни пенсионеры могут нуждаться в финансировании 20-30 лет жизни, что гораздо превышает покрытие, предоставляемое gratuity.

Кроме того, gratuity не генерирует доход — это одноразовая выплата, в отличие от постоянного потока доходов, который нужен во время пенсии. Полагаться только на это — все равно что отправиться в долгое путешествие на одном баке топлива.

Правительство ОАЭ, особенно Министерство человеческих ресурсов и эмиратизации (MoHRE), активно продвигает программы сбережений на рабочем месте. В рамках альтернативной системы gratuity компании могут добровольно вносить вклады в пенсионные фонды сотрудников, которые управляются аккредитованными инвестиционными фондами.

Это может помочь в долгосрочной перспективе устранить пробелы в сбережениях — при условии, что сотрудники воспользуются этой возможностью. В настоящее время многие работники все еще не имеют доступа к таким программам.

Истинная финансовая безопасность зависит не только от сбережений, но и от разнообразных источников дохода. Наряду с долгосрочными сбережениями стоит рассматривать альтернативные формы инвестиций — такие как недвижимость или сырьевые товары.

Полезные инструменты для планирования пенсии:

Образовательные накопительные фонды: Многие родители финансируют образование своих детей из своих пенсионных сбережений — это может поставить под угрозу пенсионную безопасность в долгосрочной перспективе. Создание отдельных образовательных сбережений может быть решением.

Медицинская страховка и страхование долгосрочного ухода: расходы на здравоохранение растут с возрастом, поэтому наличие корректной страховки крайне важно. Это предотвращает перерасход медицинских расходов из пенсионных накоплений.

Многие планируют выйти на пенсию в ОАЭ, но лишь немногие имеют достоверную стратегию для поддержания данного плана в долгосрочной перспективе. Планирование пенсии — это не только накопление суммы, но и поддержание образа жизни на протяжении десятилетий. Начните осознанное финансовое планирование заранее, обеспечьте адекватное страхование, воспользуйтесь программами сбережений на рабочем месте и диверсифицируйте инвестиции. Эта комбинация может привести к действительно беззаботной пенсионной жизни в ОАЭ.