Персональные займы в ОАЭ: новые реалии

Персональные займы в ОАЭ: новые правила, разные практики

В Объединённых Арабских Эмиратах финансовое регулирование динамично развивается, и недавно вступило в силу важное изменение, которое может затронуть значительную часть населения. Центральный банк ОАЭ официально отменил прежнее требование о минимальном ежемесячном доходе в 5 000 AED для получения персональных займов. На первый взгляд это новшество может показаться открытием дверей в мир персональных займов для всех, но ситуация не так проста.

Что означает снятие лимита в 5 000 AED?

Изменение направлено на расширение доступности персональных займов для более широкой аудитории, особенно для людей с низкими доходами. Теоретически это решение означает, что те, кто ранее не достигал минимального порога дохода, теперь могут подать заявку на займы. Это может быть особенно полезно для сотрудников, работающих в небольших компаниях, и экспатов, начинающих карьеру в стране с начальной зарплатой.

Тем не менее, многие банки на практике сохраняют старые требования

Несмотря на отмену Центральным банком минимального требования в 5 000 AED, многие банки всё ещё сохраняют этот порог в своих внутренних положениях. Поскольку отдельные финансовые учреждения могут сами решать, на каких условиях они предоставляют займы, исходя из своей кредитной политики, может случиться так, что из двух клиентов с одинаковым доходом займ получит только один, в зависимости от выбранного банка.

Кто теперь может претендовать на персональный займ?

Право на получение всё ещё зависит от нескольких факторов. Самыми важными являются:

ежемесячный чистый доход (многие банки всё ещё требуют как минимум 5 000 AED),

тип работодателя (государственный, полуобщественный или признанная частная компания),

продолжительность занятости (по многим случаям не менее 6 месяцев),

кредитная история (оценка AECB),

возраст (обычно не менее 21 года).

На основании этих критериев значительная часть сотрудников всё ещё не может автоматически рассчитывать на получение займа.

Текущие предложения и условия от банков

Первый банк Абу-Даби (FAB)

Займы до 5 миллионов AED для граждан ОАЭ.

До 2 миллионов AED для экспатов.

Минимальный доход: 7 000 AED.

Процент: от 4,7% до 7,2% в год.

Начальный льготный период: 275–365 дней.

Банк Эмирэтс НБД

До 4 миллионов AED для граждан ОАЭ, до 3 миллионов AED для экспатов.

Конкурентоспособные процентные ставки.

Банк Машрек

Максимально 20-кратный доход, до 2 миллионов AED.

Минимальный доход: 5 000 AED (для аккредитованных компаний), 10 000 AED (для других компаний).

Необходимость как минимум 6 месяцев занятости.

Первую выплату можно отложить на 90 дней.

Коммерчески Банки Абу-Даби (ADCB)

Процэнты: 5,24% (для граждан), 6,49% (для экспатов).

Гибкие условия погашения, до 48 месяцев.

Займ обеспечен предоставлением зарплаты и выходного пособия.

Комиссия за оформление: 1,05% от суммы займа.

Коммерчески Банк Интернэшнл

Сумма займа: до 20-кратного ежемесячного дохода.

Включает страхование от непредвиденных случаев.

Национально Банк Фуджейры

Экспаты: до 1 миллиона AED, граждане: до 3 миллионов AED.

Срок займа: до 48 месяцев.

Процэнт: 5,25%.

RAKБанк

Минимальная зарплата: 5 000 AED.

Оценка AECB как минимум 541.

Срок погашения: 48 месяцев, 60 месяцев для военнослужащих ОАЭ.

Процент: 5,49% – требуется перевод зарплаты и выходного пособия.

Исламский банк Дубая (DIB)

Максимальная сумма займа: 5 миллионов AED.

Включает такяфул-страхование до 100 000 AED.

Опция отсрочки платежей.

Исламский банк Абу-Даби (Adib)

До 3 миллионов AED для граждан, до 2 миллионов AED для экспатов.

Процентная ставка может быть всего 4,59% в год.

Две отсрочки выплат бесплатно.

Срок займа: максимум 48 месяцев.

Что учитывать перед получением займа?

Хотя условия становятся более гибкими, взятие персонального займа остаётся значительным решением. Учитывайте следующее:

Действительно ли необходим займ?

Адекватна ли способность погашать долг?

Есть ли стабильная работа?

Включает ли договор скрытые комиссии или условия?

Какие страховки сопровождают займ?

Официальные сайты банков предлагают калькуляторы, которые помогают определить предполагаемые выплаты и право на получение.

Заключение

Изменение правил, введенное в ОАЭ, открывает новые возможности для тех, кто раньше не мог получить займ из-за своих доходов. Однако собственные условия банков продолжают представлять значительные барьеры, особенно для лиц с низким доходом. Рынок персональных займов остаётся дифференцированным, требуя взвешенного принятия решений, стабильного финансового фона и хорошей кредитной истории для подачи заявки. Перед принятием каких-либо обязательств рекомендуется сравнить предложения от нескольких банков и, при необходимости, обратиться за советом к специалистам.

(На основе объявления Центрального банка ОАЭ.)